数年前にブームになり、SNSやYouTube、ブログなどでよく見かけるようになった「FIRE」という言葉。
「会社に縛られずに生きたい」「早く仕事を辞めて自由に暮らしたい」と考える人にとって、とても魅力的なライフスタイルですよね。
しかし、FIREを目指す上で疑問に思うことは、
- FIREって高収入の人しかできないのでは？
- 年収300万円〜400万円でも可能？
- 普通の会社員には無理なのでは？
ということです。
私は低年収ですがFIREへの憧れはあります。FIREできるものならしてみたい。低年収だけどチャレンジしてみたい。目指せFIRE。
年齢が既に４０代なので、ぎりぎりFIREできそうという年の頃には既に定年間際かも。
そもそも実現不可能に終わるかもしれませんが…。
- まずは、FIREの基本的な仕組みと考え方を解説します。
FIREとは？（Financial Independence, Retire Early）
FIREとは
Financial Independence Retire Early
の略です。
日本語にすると経済的自立と早期リタイアという意味になります。
簡単に言うと、生活費を資産運用の収益でまかなえる状態を作り、会社に依存せず生きていくライフスタイルのことです。
つまりFIREを達成すると
- 働くかどうかを自分で決められる
- 嫌な仕事を続ける必要がない
- 好きな仕事だけをする
- 自由な時間が増える
といった生活が可能になります。
もちろん「完全に仕事をしない」という意味ではなく、
経済的に自立し、働く必要がない状態を作ることがFIREの本質です。
FIREの基本ルール「4％ルール」
FIREの世界でよく使われる考え方が4％ルールです。
これは、資産の4％以内で生活すれば、資産は長期的に減りにくいという考え方です。
例えば
| 資産額 | 年間生活費 |
|---|---|
| 3000万円 | 120万円 |
| 5000万円 | 200万円 |
| 1億円 | 400万円 |
つまり、年間生活費 × 25倍の資産を作ればFIREが可能とされています。
例：
- 年200万円生活 → 5000万円必要
- 年300万円生活 → 7500万円必要
この考え方は、アメリカの研究（トリニティスタディ）をもとに広まりました。
FIREの種類
FIREには種類があります。
ここに載せる意外にもありますが、3種類だけ説明します。
① フルFIRE
完全に働かず、資産収入だけで生活するタイプ
必要資産が多いため難易度は高いです。
これが一般的なFIREです。理想はフルFIREですが、ここに到達する為には相当な時間と努力が必要ですね。
② サイドFIRE
最も現実的と言われるFIRE。
資産＋少しの労働収入で生活します。
例えば
- 投資収入：10万円
- 副業収入：10万円
など。
完全リタイアではないため、
低年収でも目指しやすいと言われています。
FIREに関するSNSやブログを拝見していると、このサイドFIREのスタイルをとっている人が多いように感じます。
今の私の気持ちとしては、完全にリタイアしたいですね。できれば、働きたくないです！
だから、目指すべきはサイドFIREでは無いです。
③ リーンFIRE
生活費を極限まで下げて少ない資産でFIREするスタイル
ミニマリストと相性が良いです。
完全FIREを目指すとなると、少ない資産でできるFIREということでこれが達成しやすいですね。
生活費を極限までさげるとのことで、このFIREスタイルを継続できるか、継続したいかということが問題になってきますので、よく検討する必要がありますね。
FIREを実現するための3つの要素
FIREを達成するには基本的に次の3つが重要です。
① 支出を下げる
FIREでは収入より支出が重要と言われます。
理由は簡単で、
生活費が低いほど
必要な資産が少なくなるからです。
例えば
年間生活費
- 300万円 → 必要資産7500万円
- 200万円 → 必要資産5000万円
2500万円も差が出ます。
この差は大きいですね。資産も5,000万超えてくれば、資産増加スピードも速いと思いますが、
ほとんど資産無い状態で7,500万必要とか言われると、戦意喪失してしまいます。
ですので、まずは支出を下げ必要資産を少なくする戦略を取りたいです。
② 投資をする
FIREには資産運用が必須です。
代表的な投資は
- インデックス投資
- ETF
- 高配当株
など。
特に人気なのは
全世界株式やS&P500への長期投資です。
③ 長期で考える
FIREは基本的に10〜20年のプロジェクトです。
短期間で資産を作ろうとすると
- ハイリスク投資
- 投機
になり失敗する可能性が高くなります。
コツコツ積み上げることが大切です。
低年収でもFIREは可能なのか？
理論上は可能ですが、条件があります。
基本的には次の3つです。
- 支出をコントロールする
- 投資を継続する
- 長い時間を使う
つまり、「収入」よりも「生活設計」が重要になります。
実際に
- 年収300万円
- 年収400万円
でもFIREを達成している人は存在します。
支出をいかに下げられるかで、FIRE達成の難易度は下げることができますが、
いずれにせよ長い年月の節約生活と資産運用が必須ですね。
まとめ
低年収でもFIREするための条件の一つに「長い時間を使う」がありますが、
２０代なら時間的余裕があるのに対し、私のような４０代の場合は難しいです。
長い時間つかってしまうと冒頭に記載した通り、定年もしくは定年すぎてしまいますね。
でも、死ぬまで働かなくてはいけないということであれば、６０代でFIREもアリですかね。
低年収の４０代ですが、今後、色々考え実践しながらFIREを目指して行こうと思います。
